Koristni nasveti

Odprite banko

Pin
Send
Share
Send
Send


Bančnega sektorja ne moremo imenovati preprosto, vendar je kljub temu dejstvu, da je zelo donosen in privlačen. Glavna omejitev je prisotnost pomembnih izkušenj in specializiranega znanja ter velika količina naložb.

Natančen pregled posebnosti ruske zakonodajne sfere nam omogoča, da sklepamo, da je preprostejša in hitrejša možnost nakup gotove in delujoče banke kot pa odpiranje nove, ki zahteva vsa potrebna dovoljenja.

Možnosti formatiranja

Trenutno je paleta bančnih storitev zelo priljubljena, ki na to področje privablja vedno več novih podjetnikov. Preden začnete odpreti svojo ustanovo, se morate odločiti, v katero smer bo šel:

  • Trg banke, katerih glavna dejavnost je vzpostavitev in vzdrževanje medbančnih odnosov. Večino njihovih sredstev sestavljajo finance, pridobljene od drugih kreditnih organizacij. Temeljijo na špekulativnih financah, na primer z vrednostnimi papirji.
  • V kredit institucija, ki temelji na njenem imenu, glavni del sredstva sestavljajo izposojena sredstva.
  • Ocenjeno banka prakticira storitev za svoje stranke (mimogrede, ni treba imeti veliko strank, pogosto samo enega, vendar velikega).
  • Največja skupina je maloprodaja organizacija. Ukvarjajo se z zagotavljanjem različnih storitev na področju financ, združujejo lastnosti vsake druge vrste in so zato najbolj vsestranski in univerzalni.

Zanimiv intervju o organizaciji takšne dejavnosti z njenim lastnikom si lahko ogledate v naslednjem videoposnetku:

Opis podjetja

Domnevamo lahko odprtje te finančne institucije, tako imenovane srednje ravni. Obstaja pet vrst bank:

  • maloprodaja
  • kredit
  • poravnava
  • trg
  • medbančne finančne institucije.

Vsaka od teh vrst ima svoje posebnosti. Če se želite odločiti, morate vedeti kratek opis vsake možnosti.

Začnimo torej s kreditno banko. Sredstva v njem temeljijo na dolgovih strank in obveznosti na lastnih sredstvih. Pri poravnavi je glavni poudarek na poravnavi in ​​gotovinskih storitvah za vse njene stranke. Glede vrste trga je mogoče reči, da vrednostni papirji prevladujejo v svojih sredstvih, obveznosti pa praviloma izhajajo iz lastnih sredstev. Maloprodajno banko na primer odlikuje dejstvo, da obstaja raznovrstnost sredstev in najširši nabor finančnih storitev.

Medbančne finančne strukture - to so banke, za katere je značilen dobiček od interakcije z drugimi podobnimi finančnimi organizacijami.

Trenutno obstaja ogromno število bank četrtega tipa. Za odprtje je potrebno registrirati zaprto delniško družbo ter pridobiti vse potrebne dokumente in dovoljenja.

Glavne so:

  • Splošno dovoljenje Centralne banke Ruske federacije za izvajanje takšnih dejavnosti,
  • potrdilo ruske državne testne zbornice o registraciji,
  • Obvezno dovoljenje Državnega carinskega odbora.

Glavne strukturne enote

Oddelek za garancije in kredite pripravlja potrebna gradiva za kreditni odbor, izvaja različna pripravljalna dela in še veliko več. Prav tako ta oddelek uspešno sodeluje s številnimi drugimi bančnimi storitvami za garancijsko in kreditno poslovanje.

FEA Management - izvaja različne funkcije, povezane z valutnim nadzorom, v skladu z zakonodajo Ruske federacije.

Služba za notranji nadzor na primer deluje na podlagi obstoječe listine banke in veljavne uredbe o nadzorni službi.

Taka storitev je upravičena do:

  • prejeti od potrebnih oseb vse dokumente za revizijo,
  • ugotoviti skladnost različnih operacij in ukrepov, ki jih izvajajo zaposleni v banki, notranjih dokumentov banke in še veliko več,
  • po potrebi pritegniti zaposlene v drugih oddelkih banke,
  • naredite kopije prejetih dokumentov.

Ta služba vsaj enkrat letno poroča upravnemu odboru, ki je mnogim znan.

Opis storitev

Banke strankam praviloma zagotavljajo storitve, kot so:

  • vzdrževanje in odpiranje različnih bančnih računov,
  • poravnave v imenu pravnih in fizičnih oseb,
  • gotovinske storitve za osebe
  • posojanje,
  • izdajanje različnih bančnih garancij,
  • storitev plastičnih kartic,
  • izvajanje različnih depozitarnih operacij,
  • borznoposredniške posle na deviznih in borznih trgih in še veliko več.

Finančni načrt

Da bi danes odprli majhno banko, potrebujete vsaj 100.000.000 rubljev. Kar se tiče povprečne banke, bo ta številka že precej višja. Kljub temu je njegova doba vračila približno pet do deset let. Vse je odvisno od njegove vrste. Kot vidite, lahko po prehodu skozi bančno izplačilno znamko na tem področju veliko zaslužite.

Razvrstitev kreditnih organizacij

Torej, jasno ste se sami odločili, da se želite ukvarjati s to vrsto dejavnosti in tudi imate velik začetni kapital. Preden pa ugotovite, kako odpreti banko v Rusiji iz nič, poglejmo glavne oblike tovrstnega poslovanja.

Danes so lahko naslednje dejavnosti:

  1. Tržne banke. Specializirani so za vzpostavljanje in vzdrževanje odnosov med različnimi finančnimi organizacijami. Največ sredstev v tem primeru predstavljajo finančna sredstva drugih kreditnih institucij. Čisti dobiček v tej obliki poslovanja obsega špekulativne operacije, na primer naložbe v delnice ali obveznice.
  2. Kreditne banke. Kot pove že ime, se ukvarjajo z zagotavljanjem potrošniških posojil v gotovini.
  3. Poravnavne finančne organizacije. Zagotavljanje storitev bogatim strankam in upravljanje njihovih sredstev.
  4. Maloprodajne pločevinke. Največja skupina, ki združuje nekaj iz vsake organizacije, obravnavane zgoraj. Njihova prednost je vsestranskost in vsestranskost.

Če želite imeti svojo banko, se morate najprej odločiti, v kakšni obliki bo delovala. Kvalificirani finančniki z bogatimi izkušnjami v finančnem sektorju trdijo, da so maloprodajne organizacije najboljša možnost.

Pravni vidiki

O tem se podrobneje pogovorimo. Kot pri vseh drugih vrstah poslovanja se tudi pri projektu financiranja finančnih storitev prične z registracijo. Pri tem se postavlja povsem logično vprašanje, kateri dokumenti so potrebni za odprtje banke. Takoj je treba omeniti, da je za takšna podjetja standardni obrazec odprta ali zaprta delniška družba. Kar zadeva klasifikator vse-ruskih izdelkov, morate izbrati vrsto dejavnosti "Finančne storitve, razen zavarovanja in pokojnin."

Po poravnavi vseh pravnih formalnosti boste morali predložiti podatke o kreditni organizaciji in njeno polno ime glavnemu teritorialnemu organu v regiji, kjer prebivate. To je zelo pomemben korak, saj brez pisne odobritve absolutno nima smisla izdajati dovoljenja za opravljanje bančnih storitev.

V odgovoru na vprašanje, kako odpreti svojo banko, je treba povedati nekaj besed o odobrenem kapitalu. Za pridobitev licence mora biti na razpolago najmanj 300 milijonov rubljev v prostem prometu. Ko imate v svojih rokah pisno odobritev, morate informacije predložiti Centralni banki Ruske federacije. Prav on je tisti, ki odloči, ali bo dovolil ali prepovedal odprtje kreditne institucije. Če je vaš projekt odobren, se podatki o novem podjetju pošljejo davčnemu uradu, ki ga bo vključil v kreditni register. Takoj ko boste imeli na voljo le en mesec, da nakažete sredstva na vpisani kapitalski račun.

Kar zadeva paket potrebnih dokumentov, vključuje:

  1. Izjava.
  2. Seznam sestavne dokumentacije.
  3. Poslovni načrt za odprtje banke.
  4. Protokol o ustanovnem zboru.
  5. Prejem plačila državnih pristojbin.
  6. Kopija dokumenta, ki potrjuje državno registracijo.
  7. Profili zaposlenih na višjih položajih.
  8. Neodvisno mnenje podjetja o skladnosti računovodskih izkazov z resničnostjo.
  9. Paket dokumentov, potreben za pridobitev mnenja o skladnosti z osnovnimi standardi pri opravljanju gotovinskih transakcij.
  10. Dokument, ki ga je izdala zvezna antimonopolna služba.
  11. Pisno soglasje za odprtje nove kreditne institucije.
  12. Celoten seznam vseh ustanoviteljev.

Paket dokumentov je standarden ne glede na obliko banke, ki jo odprete. Za pospešitev procesa ustanavljanja ustanove je priporočljivo, da se priprave jemljejo zelo resno, saj zahteva veliko časa.

Možen seznam storitev

Že veste, kateri dokumenti so potrebni za odprtje banke, pa tudi postopek izvedbe projekta. Zdaj morate sami določiti glavno smer dejavnosti. Glavni cilj katere koli finančne institucije je povečati prihodke.

Za njegovo izvajanje obstajajo naslednje metode:

  1. Povečajte kupčevo bazo.
  2. Razširitev obsega ponujenih storitev.
  3. Povečanje tržnega deleža.

Raven konkurence v bančnem sektorju je zelo visoka, zato bo težko obsegati poslovanje. Na podlagi tega je edini izhod zagotavljanje čim večjega števila storitev.

Med glavnimi so:

  1. Svetovanje o kakršnih koli finančnih vprašanjih.
  2. Upravljanje z denarnim tokom.
  3. Posredniške storitve.
  4. Upravljanje naložbenih portfeljev strank.
  5. Zavarovalne storitve.
  6. Izvedba zaupanja, lizinga in faktoringov.

Ko določite glavne delovne trenutke zase, lahko začnete iskati odgovor na vprašanje, kako odpreti svojo banko. Navodila po korakih, ki jih bomo obravnavali v tem članku, vam bodo pomagali narediti vse hitro, čim bolj učinkovito in brez nepotrebnih težav.

Poiščite prostore

V odgovoru na vprašanje, kako odpreti svojo banko iz nič v Rusiji, je vredno posebej govoriti o optimalni nepremičnini, na kateri bo temeljila. Običajna pisarna ni primerna za uspešno delovanje finančne institucije, saj so odgovorne za naslednje funkcije:

  1. Služba za stranke.
  2. Gotovinsko poslovanje.
  3. Skladiščenje velike zaloge gotovine in materiala.

Na podlagi tega sledi, da mora soba izpolnjevati številna merila, ki jih je treba upoštevati v fazi gradnje objekta in izvajanja popravljalnih del. Zunanja in notranja dekoracija bi morala biti zasnovana v korporativnem slogu, postavitev pa je skrbno premišljena in razdeljena na cone. Poleg tega naj bi bila stavba tehnično okrepljena ter opremljena z vso sodobno varnostno opremo in sistemi, ki so odgovorni za ustvarjanje visoke stopnje varnosti.

Če nimate pojma, kako odpreti banko, lahko zahteve, ki so obvezne za skladnost, preučite na spletnem mestu takšnih struktur, kot so Centralna banka Ruske federacije, Ministrstvo za notranje zadeve, požarna inšpekcija in Rospotrebnadzor. Vsaka organizacija ima svoja merila za oceno ustreznosti prostorov, v katerih bo kreditna institucija, zato je treba skrbno preučiti vso regulativno dokumentacijo.

Logistična oprema

Če razmišljate o tem, kako odpreti svojo banko, se morate zavedati, da boste morali vsak dan delati z zelo velikimi količinami denarja. To bo zahtevalo specializirano opremo in zmogljivo materialno in tehnično bazo. Z njegovo pomočjo lahko hitro in natančno izračunate gotovino, razvrstite bankovce po nominalni vrednosti in tudi preverite njihovo pristnost. Trg ponuja široko paleto tako posameznih naprav kot večnamenskih naprav. Poleg tega ne morete storiti brez bankomatov, ki morajo biti nameščeni na različnih območjih mesta.

Zgoraj je bilo podrobno opisano, kako odpreti svojo banko iz nič. Vendar pa morate za njegovo normalno in nemoteno delovanje ter kakovostno storitev za stranke ustvariti ekipo usposobljenih strokovnjakov. Zagotavljanje finančnih storitev je zelo odgovoren poklic, ki zahteva največjo koncentracijo in odgovornost zaposlenih. Zato bi morali biti zelo resni glede najema in usposabljanja osebja, saj tudi najmanjša napaka lahko privede do velikih finančnih izgub. Posebno pozornost je treba posvetiti iskanju zaposlenih na vodstvenih položajih, saj je od njih odvisna učinkovitost celotne organizacije.

Organizacijsko strukturo banke določa njen statut, v katerem je treba podrobno navesti podatke o organih upravljanja. Najvišji nivo so delničarji, ki se srečujejo vsaj enkrat letno, da bi obravnavali najpomembnejša vprašanja in določili prihodnjo razvojno politiko podjetja. Poleg tega boste morali oblikovati usposobljeno osebje. Kako odpreti svojo banko, da deluje učinkovito in stabilno prinaša velike dobičke? Če želite to narediti, morate oblikovati naslednje enote:

  • Kreditne in revizijske službe. Prva se ukvarja z razvojem novih produktov, druga pa spremlja učinkovitost finančne organizacije.
  • Oddelek za načrtovanje. Tržno načrtovanje, preučevanje ekonomskih kazalcev, trženjska kampanja, odnosi z javnostmi, pa tudi povečanje likvidnosti podjetja.
  • Upravljanje skrbniških operacij. Sodelujte s strankami, ki želijo odpreti depozit v banki, upravljati transakcije z vrednostnimi papirji in izdajati denar v obtok.
  • Upravljanje kreditnega poslovanja. Izdajanje kratkoročnih in dolgoročnih posojil v gotovini.
  • Upravljanje mednarodnih operacij. Namestitev vlog v tuji valuti.
  • Računovodstvo in operativno upravljanje. Izvajanje in obračunavanje poslov, ki se izvajajo preko blagajne.

Poleg tega so obvezni tudi upravni, računovodski in pravni oddelki ter kadrovska služba. Zdaj imate podrobno predstavo, kako odpreti svojo banko v Rusiji. Vendar se tukaj vsak podjetnik poraja vprašanje, koliko bo stalo za razvoj in začetek projekta. O potrebnem obsegu začetne naložbe bomo razpravljali pozneje.

Začetni kapital

Oglejmo si ta vidik podrobneje. Če se odločite za odprtje banke, je treba pripraviti poslovni načrt še pred registracijo in prejemom vseh potrebnih dovoljenj. To bo omogočilo realno oceno potrebnih finančnih sredstev in izvedljivosti naložb. Kot smo že omenili, je najmanjši odobreni kapital najmanj 300 milijonov rubljev. Poleg tega bo za organizacijo pisarn, ustvarjanje materialne in tehnične opreme, razvoj varnostnega sistema in najem osebja namenjenih približno dvesto več. Natančnega zneska je težko imenovati, saj je odvisno od obsega poslovanja, vendar so okvirne številke naslednje:

  • pravna registracija - 50.000.000 rubljev.,
  • osnovni kapital - 300000000 rubljev.,
  • najem in popravilo prostorov - 50.000.000 rubljev.,
  • nakup opreme in pisarniškega pohištva - 70.000.000 rubljev.,
  • trženje - 500.000 rubljev.,
  • povezani stroški - 30.000.000 rubljev.

Skupaj dobimo 500,5 milijona rubljev. To je minimalni znesek, brez katerega preprosto ni smiselno govoriti o odprtju banke. Če teh sredstev nimate, potem lahko razmišljate o privabljanju dodatnih virov financiranja ali organiziranju kreditne unije.

Roki brez prekinitve

Odplačilo je odvisno od številnih dejavnikov, od katerih sta glavna finančna situacija v mestu in stanje v gospodarstvu države. Vendar pa po mnenju strokovnjakov s skrbnim strateškim načrtovanjem in dobrim oglaševanjem sredstva, vložena v odpiranje banke, v celoti plačajo sami v 5 do 10 letih. Tako dolgo obdobje je posledica visoke ravni konkurence v tej niši.

Splošni nasveti in triki

Torej, veste, kako odpreti svojo banko. Ali obstajajo načini, kako narediti čim učinkovitejše delovanje? Če želite uspešno konkurirati drugim finančnim organizacijam, morate storiti naslednje:

  1. Ustvari dobro razvito infrastrukturo.
  2. Razviti več izdelkov za posojila in skrbništvo z ugodnimi obrestnimi merami.
  3. Ne zaračunavajte vzdrževanja ali dodatnih storitev.
  4. Oblikujte veliko osebja usposobljenih strokovnjakov, tako da bodo stranke čim hitreje postrežene.
  5. Ustvarite priročno spletno bančništvo z visoko stopnjo zaščite.
  6. Namestite zadostno število bankomatov.

Poleg vsega zgoraj navedenega bi morali nenehno delati na zanesljivosti vaše finančne organizacije, saj ta kazalnik najbolj skrbi za vlagatelje.

Zaključek

Nedvomno je odprtje banke zelo dolg in zapleten postopek, ki zahteva velike finančne naložbe. Vendar pa, kot kaže statistika, kreditne institucije nenehno zaslužijo, ne glede na sezonskost, stanje gospodarstva in druge dejavnike, zato je ta niša vedno bila in ostaja privlačna za naložbe. Če imate na razpolago potrebno količino denarja, odprite banko in ne bo vam žal.

Potrebni dokumenti in postopek za njihovo prejemanje

Torej, najprej morate registrirati poslovni subjekt. Standardni obrazec je delniška družba (odprta ali zaprta - zakonskih omejitev ni). V skladu s klasifikatorjem OKPD 2 bančništvo zveni kot "finančne storitve, razen storitev zavarovanja in pokojninskih storitev".

Po zaključku manipulacij z registracijo bi morali ustvariti podatke o banki in njeno polno ime ter jih nato poslati Glavna teritorialna uprava (vsaka regija ima svoje). Dokler navedena agencija novo podjetemu podjetju ne izroči podpisanega sporazuma, ni smiselno zaprositi za dovoljenje.

Po odobritvi bo opravljena tudi revizija finančne zgodovine organizacije kot celote in vsakega njenega ustanovitelja posebej. In če se vsaj eden od ustanoviteljev odloči skriti podatke o kateri koli od svojih finančnih transakcij, bo v odprtju pokvarjena možnost odprtja.

Zdaj malo o osnovnem kapitalu. Moram imeti 300 milijonov rubljev razpoložljiva sredstva ob pridobitvi licence. Mimogrede, v zadnjem času so precej zvišali znesek, preden je odobreni kapital zahteval "le" 180 milijonov.

Ko GTU konča svojo revizijo, je treba zagotoviti prenos informacij o novoodprti instituciji v Centralna banka, kjer bo vsak predloženi dokument vsaj natančno preverjen. Končni organ za pregled je Nadzorni odbor za bančništvo. Od odločitve te strukture je odvisno, ali se bo odprla nova komercialna organizacija ali ne.

Od tega trenutka ima institucija le en mesec, da na račun položi odobreni kapital.

Začetni standardni obvezni paket dokumentov za registracijo vključuje naslednje postavke:

  • Izjava.
  • Seznam sestavnih dokumentov.
  • Skrbno načrtovan poslovni načrt.
  • Protokol, ki dokazuje, da so ustanovitelji imeli skupščino.
  • Dokument, ki potrjuje plačilo države. dolžnosti.
  • Kopije dokumentov, ki navajajo, da so ustanovitelji opravili državno registracijo.
  • Profili kandidatov za vodilne položaje: direktor, glavni računovodja in njihovi namestniki.
  • Revizijsko poročilo, ki potrjuje, da so računovodski izkazi zanesljivi.
  • Paket dokumentov, potreben za kreditno institucijo, da lahko ugotovi, da izpolnjuje številne uveljavljene zahteve pri opravljanju gotovinskih transakcij.
  • Dokument, ki ga je izdala FAS (Zvezna antimonopolna služba) in potrjuje pozitiven odgovor na prošnjo za soglasje k ustanovitvi institucije.
  • Celoten seznam ustanoviteljev na papirju.

Če vas zanima, kako najti TIN organizacije, preberite to gradivo.

Možen obseg storitev

Strateški cilj banke in vsake njene storitve je povečati prihodke, ki jih je mogoče doseči na več načinov:

  • Pridobitev strank.
  • Širitev trga storitev.
  • Povečan tržni delež.

Trenutno je raven konkurence na bančnem trgu dovolj visoka, zato je za vzdrževanje ravnovesja v organizaciji potrebno oblikovati nekakšno veleblagovnico, ki lahko stranki zagotovi celoten obseg storitev.

Glavne vrste bančnih storitev:

  • Posvetovanja. Bančni uslužbenec mora nujno razumeti vprašanja, kot so naložbe, vrednostni papirji, davčne napovedi, biti sposoben strankam podatke posredovati v dostopni obliki. Če je stranka pravna oseba, bo morda morala preveriti kreditno sposobnost nove nasprotne stranke ali pomagati pri analizi tržnih priložnosti na različnih trgih - tako na nacionalni kot na svetovni ravni.
  • Upravljanje z denarnim tokom: banka zbira plačila, izvaja plačila podjetjem in vlaga odvečna denarna sredstva v kratkoročne vrednostne papirje, dokler stranka ne začne čutiti potrebe po njih.
  • Določba posredniške storitve pri izvajanju operacij z vrednostnimi papirji.
  • Izvedba investicijskih storitev. Na primer, zavarovanje, ki je zajamčena namestitev ali nakup novih vrednostnih papirjev od izdajateljev. Hkrati je namen take pridobitve poznejša nadaljnja prodaja drugemu kupcu in dohodek.
  • Zavarovanje. Banke že dolgo zagotavljajo kreditno zavarovanje za stranko, ki mu zagotavlja vračilo posojila v primeru, da umre ali zboli. Ukrepi za zagotavljanje zavarovalne police se izvajajo prek skupnih podvigov ali s podpisom franšizne pogodbe, ki daje zavarovalnici pravico do odprtja kioska za prodajo polic na ozemlju kreditne institucije.
  • Številne finančne storitve, ki jih sestavljajo zaupne, lizing in faktoring operacije. Vrsta storitve je neposredno odvisna od vrste stranke.

O primerni sobi in potrebni opremi

Banke ne moremo imenovati kot navadno poslovalnico, čeprav je na prvi pogled videti tako. Izvaja več pomembnih funkcij:

  • Storitve za stranke in obiskovalce.
  • Gotovinsko poslovanje.
  • Skladiščenje pomembnih denarnih in materialnih zalog.

To pomeni številne določene značilnosti, ki jih je treba upoštevati pri gradnji, obnovi ali sanaciji bančnih prostorov.

Torej pri načrtovanju projekta morate posebno pozornost posvetiti zunanji in notranji dekoraciji (korporativni slog je temeljni dejavnik), načrtovanju (potrebno je imeti priročno območje za stranke in funkcionalno zaledje) in tehnični moči v skladu s številnimi regulativnimi zahtevami (varnostna oprema in integriran sistem oz. zagotavljanje varnosti).

Glavna značilnost gradnje je zahteva po obvezni opremi z inženirskimi in tehničnimi sredstvi, katerih glavni namen je zaščita in varnost. Naslednje institucije predstavijo svoje zahteve glede bančnih prostorov: Centralna banka Ruske federacije, Ministrstvo za notranje zadeve, požarna inšpekcija in Rospotrebnadzor.

Dejavnosti zavoda so vsakodnevno povezane s predelavo večjih količin gotovine, zato bo specializirana oprema zelo koristna. Omogoča vam štetje denarja, ga razvrstite glede na nominalno vrednost in celo preverite njegovo pristnost. Lahko kupite več ločenih naprav, pa tudi eno večnamensko enoto, ki se lahko spopade z vsako od zgornjih nalog.

Brez bankomata seveda ne morete. Mimogrede, zaželeno je, da je bil daleč od samega sebe in se nahaja na prehodnem mestu ali v oddelku.

Delo v banki je zelo odgovoren poklic, ki zahteva upoštevanje meril, kot sta koncentracija in kakovost. Zato je treba pri izbiri osebja skrbno paziti, zlasti ko gre za vodilne položaje. Učinkovito delovanje podjetja lahko zagotovi le usposobljen vodja.

Organizacijsko strukturo institucije določa statut, ki mora vsebovati podatke o organih upravljanja, pooblastilih, ki so jim bila dodeljena, dodeljeni odgovornosti in razmerju pri opravljanju finančnih transakcij.

Vrhunsko vodstvo je skupščina delničarjev. Sklic naj se izvede vsaj enkrat letno, izredni sestanek pa lahko kadar koli poteka, če to zahtevajo ustanovitelji, upravni odbor, revizijska komisija ali delničar. Glavne naloge odbora so: operativno vodenje bančnih dejavnosti, potrjevanje predpisov o strukturni enoti, predstavništvu ali podružnici institucije ter reševanje vprašanj, povezanih z izbiro in razporeditvijo osebja.

Struktura organizacijske strukture mora biti več enot, ki izpolnjujejo svoj funkcionalni namen:

  • kreditne in revizijske službeVsaka od njih se ukvarja z reševanjem skupnih vprašanj: prva - razvoj kreditne politike, druga - zunanji pregled in ocena organizacije,
  • oddelek za načrtovanjekatere glavne naloge so: organizacija komercialne dejavnosti, nadzor tako pomembnih kazalcev, kot so likvidnost in donosnost, ekonomska analiza in študij plačilne sposobnosti kupcev, pa tudi trženje in odnosi z javnostmi,
  • upravljanje vlog: sprejemanje in izdaja depozitov, izdaja in dajanje vrednostnih papirjev,
  • kreditno upravljanje: izvajanje kratkoročnih in dolgoročnih posojil, izvajanje netradicionalnih bančnih poslov, na primer lizing, faktoring itd.,
  • upravljanje mednarodnih operacij: devizne vloge, dajanje posojila v tuji valuti itd.,
  • računovodstvo in operativno upravljanje, sestavljen iz operativnega, poravnalnega oddelka in oddelka za gotovinske transakcije.

Kadrovske funkcije bi morale opravljati upravne, pravne, kadrovske in računovodske službe.

Potrebni stroški in možni viri

Strokovnjaki so menili, da bo potrebno odpiranje lastne banke vsaj 300 milijonov rubljev. Poleg tega bo skoraj 200 milijonov porabljenih za organizacijo pisarn, varnostnega sistema in najem potrebnega osebja.

Lastna sredstva institucije lahko ohranjajo njeno stabilnost. Ob odprtju morajo pokriti prednostne stroške: zemljišče, prostore, opremo, plače. Kasneje se na račun lastnih sredstev vlagajo v dolgoročna sredstva.

Lastna sredstva organizacije vključujejo:

  • iz osnovnega kapitala,
  • iz rezerve in posebnega sklada,
  • iz zavarovalnih rezerv,
  • od presežnega kapitala
  • iz nerazdeljenega dobička med letom.

Sredstva, ki so podlaga za sredstva banke, prispevajo pravne osebe in posamezniki - udeleženci (delničarji ali delničarji).

Dve možnosti za tiste, ki želijo odpreti banko


Banka ni samo soba, v kateri delajo upravniki in blagajniki, kjer lahko vzamete posojilo, dobite polog, nakažete denar na račun in opravite drugo finančno transakcijo.

Bančni sistem spominja na ledeno goro: povprečen človek vidi le njegov vrh v obliki posebne organizacije, ki deluje z denarjem.

Vse ostalo - posedovanje ogromnih denarnih rezerv, različne finančne transakcije, dobičkonosna za banko, nihanje deviznih tečajev, trgovanje z devizami in še marsikaj drugega ni dostopno nefinancerjem in je skrito pod vodo.

Tisti, ki imajo izkušnje v finančnem sektorju in so dobro seznanjeni s tržnimi trendi, prej ali slej začnejo razmišljati o odprtju banke ali vsaj kreditne unije.

Na voljo sta dve možnosti za začetek podjetja:

  1. Odprite svojo banko iz nič.
  2. Kupite banko, ki je na prodaj zaradi spremembe lastništva ali stečaja.

Prve in druge možnosti imajo prednosti, vendar niso brez pomanjkljivosti.

Na primer, odpiranje banke iz nič je dolg in drag postopek, ki se lahko vleče v nedogled.

Lahko pa začnete podjetje iz nič, si zlahka zaslužite ugled in zgradite kupce, če poslujete pošteno.

S pridobitvijo bankrotirane banke dobite pripravljeno infrastrukturo, vstop na trg, izkušene zaposlene in stranke, a ob vsem tem kupite ugled, dolgove in obveznosti finančne institucije, ki vas zanima.

Katero banko lahko odprem?


Banka je zelo širok pojem.

Vsi vemo, da obstaja centralna (nacionalna) banka, ki se ne ukvarja samo s finančnimi transakcijami, ampak deluje tudi kot svetovalec vlade, ureja delo komercialne denarne kazni. institucije skrbijo za stabilnost nacionalne valute.

A poslovne banke lahko prosto izbirajo, kaj točno želijo storiti.

Če razmišljate o tem, kako odpreti svojo banko, se odločite za obseg svojega prihodnjega poslovanja.

Izbirate lahko med naslednjimi možnostmi:

  1. Univerzalno.
    Ponuja vse tradicionalne vrste finančnih storitev: posojanje, gotovinske transakcije, plačevanje računov, odpiranje depozitov itd.
  2. Investicijska finančna institucija.
    Njegova glavna naloga je iskanje donosnih projektov za naložbe.
  3. Kreditna finančna institucija.
    Lahko zaprosite za katero koli posojilo: hipoteko, za nakup avtomobila, gospodinjskih aparatov, za druge stroške.
    Zaslužili boste v odstotkih.
  4. Varčevalna finančna institucija.
    Antipod kreditnih bank.
    Denarja strank ne daš, ampak vzameš denar za kupce in jim plačuješ obresti po določenem času.
    Takšne banke zaslužijo predvsem s tem, da imajo priložnost vlagati denar vlagateljev v donosne projekte.
  5. Tržna banka - deluje predvsem z vrednostnimi papirji.
  6. Medbančna finančna struktura, katere glavna naloga je zagotoviti učinkovito medsebojno delovanje med različnimi kreditnimi sindikati.

Obdobje vračila

Na finančno stanje v mestu močno vplivajo dobičkonosnost in odplačilo institucije, vendar se vsaka skrbno organizirana banka izplača čez 5-10 let.

Raven konkurence na tem področju je zelo visoka, vendar tudi prisotnost velikega števila velikih organizacij ne ovira razvoja majhnih. Zaradi tega, ker zagotavljajo popolnoma različne storitve, prebivalstvo čuti potrebo po enem in drugem.

Poleg tega je pogosto treba odpreti lastno institucijo, na primer, ko deluje kot podrejena družba, ki pomaga glavnemu podjetju. Na splošno je to donosna naložba, saj je pri tako obsežnem projektu 5 let dober pokazatelj povračila.

Od katerih storitev lahko zasluži nekdo, ki se odloči za odprtje banke?

Pripravljenost na tveganja je duša trgovine, previdnost (skoraj rekel sem "strah") je duša bančništva.
Walter Bajot

Tudi v fazi pisanja poslovnega načrta morate sestaviti seznam storitev, ki jih bo finančna institucija nudila strankam in na katerih lahko zaslužite.

Skoraj vse banke imajo dobiček iz:

  • odpiranje in servisiranje bančnih računov za fizične in pravne osebe,
  • gotovinska storitev
  • dajanje posojil
  • depozitni depoziti
  • zagotavljanje posredniških storitev,
  • izdajanje in nadaljnje servisiranje plastičnih kartic,
  • nakazilo denarja
  • servisiranje deviznih računov,
  • finančno svetovanje in še več.

Glede na posebnosti banke ustvarite svoj seznam storitev.

Vaš potencialni dobiček je odvisen od tega, kako kompetentno to storite.

Kako odpreti banko: postopek registracije


Lastništvo finančne institucije vključuje zapleten postopek registracije in pridobitev posebnega dovoljenja centralne banke.

Izkušeni podjetniki pravijo, da lahko nastanejo resne težave pri enem in drugem, zato priporočajo, da tisti, ki preučujejo informacije o tem, kako odpreti banko, poiščejo pomoč poklicnega pravnika, saj se je z vsem tem precej težko spoprijeti.

Najprej se morate registrirati kot poslovni subjekt.

V tem primeru ni samostojnih podjetnikov: registrirati se moraš kot delniška družba, in ali je zaprta ali odprta, se odločiš.

V klasifikatorju OKPD je vaša koda 64, ki upravičuje dejavnosti vseh struktur, ki zagotavljajo finančne storitve, razen zavarovanja in pokojnin.

Po registraciji najdete ime banke, ki jo nameravate odpreti, in vse dokumente pošljete glavni teritorialni upravi (GTU) v svoji regiji.

Prepričajte se, da imate registriran kapital v višini 300 milijonov rubljev, sicer se nima smisla obrniti na GTU, saj bodo njegovi zaposleni zagotovo preverili vašo finančno sposobnost.

Po pridobitvi pisnega soglasja GTU se obrnite na centralno banko s prošnjo za izdajo licence.

Če se centralna banka strinja, da vam bo izdala licenco, ne hitite, da se veselite, saj morate še pridobiti soglasje nadzornega odbora za bančništvo, ki dovoljuje ali prepoveduje odprtje nove poslovne banke.

Če vam uspe preseči ta birokratski korak, ostane le preveriti, ali so podatki o vaši banki vpisani v register kreditnih organizacij davčnega oddelka.

Če želite odpreti banko, boste morali zbrati cel sveženj dokumentov, opraviti sestanek delničarjev, imeti kandidate za položaje vodje, glavnega računovodje in njihove namestnike, potrditi, da je izvor osnovnega kapitala zakonit, ter pripraviti poslovni načrt s posebnimi izračuni.

Если открыть банк, то его нужно обязательно рекламировать?

Gospodarstveniki, ki sprašujejo, "koliko denarja je potrebno za odprtje banke", bi se morali zagotovo vprašati, koliko bodo morali vložiti v oglaševalsko kampanjo v fazi ustanovitve podjetja in koliko bodo morali mesečno porabiti za njegovo promocijo.

Dobljeni zneski so zelo spodobni: vsaj pol milijona rubljev.

Banko, ki ste jo sklenili odpreti, boste morali oglaševati, ne le z uporabo tradicionalnih oglaševalskih orodij (mediji, letaki, transparenti in plakati), temveč tudi z iskanjem neposrednih prodajnih mest za vaše potencialne stranke.

Na primer, lahko pošljete menedžerje v velika zasebna in državna podjetja, da med zaposlenimi opravijo pojasnjevalno delo: zakaj bi morali postati stranke vaše banke, kakšne so prednosti sodelovanja z vami, kakšne so danes najbolj donosne ponudbe itd.

Toda pred začetkom oglaševalske kampanje je treba ustvariti konkurenčne prednosti, ki bodo resnično zanimale potencialne kupce.

Kako odpreti banko: konkurenčne prednosti

Konkurenca v bančnem sektorju je zelo velika, in čeprav je kriza nekoliko zmanjšala vrste domačih finančnih institucij, še vedno ni enostavno najti nezasedene niše.

Če razmišljate, kako bi odprli banko, poskusite privabiti stranke v najkrajšem možnem času.

To lahko storite na naslednje načine:

  1. Zgradite odlično infrastrukturo, da vlagateljem ne bo treba potovati v eno samo predstavništvo po celotnem mestu.
  2. Ponudite donosne letne obresti za posojila in depozite.
  3. Storitev naredite čim cenejšo ali popolnoma brezplačno.
  4. Najemite dovolj zaposlenih, da vam strankam ni treba stati v vrsti.
  5. Oblikujte varno in enostavno za uporabo spletno bančništvo.
  6. Po mestu postavite dovolj bankomatov ali izplačajte svojim vlagateljem denar brez izplačila.
  7. Naj bo vaše osebje čim bolj vljudno z obiskovalci.

Seveda pa prebivalstvo poleg servisiranja in privlačnih pogojev za posojila in depozite skrbi tudi za zanesljivost banke.

Nedavno odprte finančne institucije ni enostavno prepričati ljudi v njeno zanesljivost, zato morate najprej pritegniti ljudi z ugodnimi pogoji za sodelovanje.

Kako odpreti banko: koledarski načrt

Poleg ogromne kapitalske naložbe boste potrebovali ekipo podobno mislečih, saj je načrt zelo težko uresničiti sam, začetek podjetja pa lahko traja za nedoločen čas.

Če najdete dobrega odvetnika, ki bo vključen v postopek registracije, finančnika - za pisanje poslovnega načrta, tržnika - za oglaševalsko podjetje, upravitelja - za ustvarjanje infrastrukture, direktorja HR - za najem osebja, lahko banko odprete za šest mesecev.

OderJanFebMarAprMajJunijJulij
Registracija in licenca
Iskanje infrastrukturnih objektov, popravilo
Nakup opreme, pohištva, pisarniškega materiala
Iskanje osebja
Bančno oglaševanje
Odkritje

Ponujamo vam, da si ogledate video intervju z mladim lastnikom nove banke,

kjer govori o značilnostih tega posla:

Koliko stane odprtje banke?


Če vas zanima določena številka in pričakujete, da boste slišali vsoto z največ šestimi ničlami, pomeni, da niste izbrali pravega podjetja za začetek.

Skoraj nemogoče je nedvoumno odgovoriti na vprašanje "Koliko stane odprtje banke?", Ker je znesek odvisen od obsega prihodnjega podjetja, želje po infrastrukturi, profila banke, števila in usposobljenosti bodočih zaposlenih in še veliko več.

Pripravite se, da v podjetje vložite vsaj pol milijarde rubljev, kvečjemu - 2-3 milijarde.

Ta denar bo porabljen za odprtje banke, in sicer za:

  • postopek registracije in osnovni kapital,
  • najem in popravilo pisarne,
  • oglaševalska akcija
  • nakup opreme, pohištva, pisarniškega materiala,
  • programska oprema
  • najem osebja in še več.
Izdatkovna postavkaZnesek (v rubljah)
Skupaj:500 500 000
Registracija, licenca, osnovni kapital350 000 000
Najem prostorov, njihovo popravilo50 000 000
Aparati, pohištvo70 000 000
Oglaševanje500 000
Dodatni stroški30 000 000

Če nimate toliko denarja, vam ni treba hiteti, da bi odprli banko v majhni sobi z več zaposlenimi.

Bolje je potem odpreti kreditno unijo ali kakšno drugo finančno organizacijo.

Nedavne študije kažejo, da stranke zaupajo velikim bankam razvito infrastrukturo, veliko bankomatov v mestu in predstavništva v različnih naseljih.

Če strankam vsega tega ne morete ponuditi, ne poskušajte odpreti tega podjetja.

Seveda tisti, ki mislijo kako odpreti bankozelo zanima vprašanje dobička.

Tu so napovedi strokovnjakov še bolj nejasne kot glede višine kapitalskih naložb: vse je odvisno od vas.

Toda tudi pod ugodnimi pogoji, z razumno oglaševalsko kampanjo, intenzivnim pridobivanjem strank, kapitalskih naložb ne boste mogli vrniti prej kot 5 let po tem, ko ste se odločili za odprtje banke, povprečna doba vračanja komercialne finančne institucije je 7-8 let.

Oglejte si video: 1. Kako odprete trgovalni račun pri Borzi trejatev? (Oktober 2020).

Pin
Send
Share
Send
Send