Koristni nasveti

Registracija nebančne kreditne organizacije, Bank

Pin
Send
Share
Send
Send


Postopek registracije kreditne družbe vključuje več stopenj:

  1. Predložitev svežnja dokumentov davčnim organom

Oblikovanje tovrstne organizacije se ne razlikuje od katerega koli drugega postopka registracije pravne osebe. Zvezna davčna služba je tako v 5 delovnih dneh po plačilu državne dajatve pripravljena izdati potrdilo in druge dokumente.

Trenutni seznam vrednostnih papirjev je vedno mogoče zahtevati pri davčnih organih na kraju pravnega naslova podjetja ali na uradni spletni strani.

Seznam dokumentov na začetku leta 2017 je vseboval naslednje prispevke:

  • 2 izvoda listine. Morate razumeti, da standardni dokument v tem primeru ni primeren, zato je vredno delati na posamezni možnosti ob upoštevanju posebnosti zakona o bančnem poslovanju in določb o nekaterih pravnih oblikah pravnih oseb,
  • Kopije potnih listov in TIN lastnikov in ustanoviteljev, voditeljev podjetij (direktorjev),
  • Papirji s sedežem,
  • Vloga za odprtje podjetja standardnega obrazca, ki jo podpišejo vsi ustanovitelji podjetja,
  • Kopija protokola o ustanovitvi institucije s posebno pravno obliko.
  • Potrdilo o plačilu državne dajatve v višini 4 tisoč rubljev.
  1. Natisni naročilo.
  2. Odpiranje računa v banki.Če želite to narediti, preučite pogoje in predloge finančnih institucij, podpišite pogodbo o storitvi. Kartica podpisov glavnih oseb je ostala, odtisi pečata so notarsko overjeni ali takoj overjeni v poslovalnici banke. Mimogrede, upravljavci bodo morali zagotoviti tudi kopijo listine.
  3. Organizacija podjetja v zunajproračunskih skladih: pokojninski sklad in sklad za socialno zavarovanje ter statistični organi.
  4. Razvoj in objava univerzalnega dostopa do pravil o notranjem nadzoru za namene AML / CFT. Te podatke Ministrstvo za finance Ruske federacije prejme v 3 dneh od datuma registracije podjetja pri Zvezni davčni službi. Informacije bi morale biti objavljene na uradni spletni strani podjetja ali objavljene na drugem viru.
  5. Naslednji pomemben korak pri odpiranju lastne kreditne organizacije (v nadaljevanju KO) je predložitev dokumentov oddelku za sprejem na finančni trg Centralne banke Ruske federacije, ki vam bo omogočil pridobitev licence in statusa kreditne institucije. Banka Rusije v roku 3 dni od prejema informacij od Zvezne davčne službe o tem obvesti upravitelje, odpre račun za deponiranje sredstev v odobreni kapital (v nadaljevanju Kazenski zakonik), pošlje obvestilo na pravni naslov KO za njegovo plačilo.

    Od trenutka, ko prejmete licenco za delovanje, CO lahko opravlja bančne posle. Celoten postopek registracije kreditne institucije traja šest mesecev od datuma predložitve dokumentacije Banki Rusije.

    To velja za dovoljenje, če pa lastniki potrebujejo dovoljenje za prenos sredstev brez odprtja tekočega računa za nebančne družbe, postopek traja 3 mesece.

    Postopek za registracijo kreditne organizacije

    Kreditne organizacije so ustanovljene v obliki LLC in delniške družbe AO in morajo v svojem imenu vsebovati navedbo narave dejavnosti, tako da v imenu izrazijo besede "nebančna kreditna organizacija" ali "banka".

    Ustanovitev kreditne organizacije je ne glede na njen OPF edini sestavni dokument. Ob registraciji banke je treba oblikovati odobreni kapital (Združeno kraljestvo) v višini najmanj 300 milijonov rubljev, pri registraciji nebančne kreditne institucije pa je najmanjši odobreni kapital 90 milijonov rubljev. Če je potrebno, vam bodo odvetniki mednarodne odvetniške družbe pomagali določiti, kakšna najmanjša velikost kazenskega zakonika je potrebna za registracijo vaše NVO. Za oblikovanje MC-ja kreditne organizacije se lahko uporabijo samo lastna sredstva ustanoviteljev, ki pa jih nikakor ne pritegnejo.

    Odločitev o državni registraciji kreditne organizacije sprejme Banka Rusije, izda jo Banka Rusije v 6 mesecih od datuma pošiljanja dokumentov za državno registracijo kreditne organizacije. Za kreditno institucijo, ki denar nakaže brez odprtja bančnega računa, bo to obdobje 3 mesece. Davčni inšpektorat, pooblaščen za vodenje državnega registra (USRLE) pravne osebe, neposredno v državni register posreduje podatke o registrirani kreditni organizaciji. osebe na podlagi odločitve Banke Rusije v 5 delovnih dneh. Poleg tega Banka Rusije najkasneje v treh delovnih dneh obvesti ustanovitelje o opravljenem dejstvu, da so v državni register vpisali podatke o kreditni instituciji. Od tega trenutka je treba deklarirani 100-odstotni odobreni kapital plačati v roku enega meseca.

    Po državni registraciji kreditne institucije (vpis podatkov o njej v državni register) in celotnem vplačilu odobrenega kapitala se takšni kreditni organizaciji v treh dneh izda rok za izdajo dovoljenja, s katerim lahko opravlja bančne posle. Bančno poslovanje brez dovoljenja kreditne institucije je nesprejemljivo in se kaznuje z denarno kaznijo na zahtevo tožilca na sodišču. Vključno z državljani, ki bančne posle opravljajo nezakonito, je naložena upravna, civilna in kazenska odgovornost.

    Dokumenti, potrebni za registracijo nebančne kreditne organizacije, Bank

    Za državno registracijo nebančne kreditne organizacije ali banke je potreben naslednji niz dokumentov:

    vloga za državno registracijo nebančne kreditne organizacije ali banke z zahtevo za izdajo dovoljenja za bančno poslovanje,

    listina v izvirniku ali notarsko overjena kopija,

    poslovni načrt, ki so ga na ustanovni skupščini KO potrdili ustanovitelji,

    zapisnik ustanovnega zbora o ustanovitvi nebančne kreditne organizacije ali banke,

    dokumente, ki potrjujejo plačilo državnih pristojbin za državno registracijo kreditne institucije (KO) in za izdajo licence za bančno poslovanje,

    Mnenje revizorja o računovodskih (finančnih) izkazih ustanoviteljev, ki so pravne osebe,

    dokumenti, ki potrjujejo izvor virov sredstev, ki so jih v ustanovni kapital KO prispevali ustanovitelji - posamezniki,

    vprašalniki, izpolnjeni z lastno roko, kandidati za vodjo podjetja, glavnega računovodje, vključno z namestniki glavnih računovodskih direktorjev podjetja

    dokumenti, ki omogočajo oceno poslovnega ugleda ustanoviteljev delniške družbe, pa tudi kandidatov za člane upravnega odbora delniške družbe in drugih oseb v skladu z zakonodajo Ruske federacije.

    Na lastno pobudo KO se lahko predložijo informacije (dokumentacija) o državni registraciji njenih ustanoviteljev - jur. osebe, vključno s podatki o izpolnjevanju vseh obveznosti do proračuna v zadnjih treh letih.

    Če želite oblikovati niz dokumentov za državno registracijo nebančne kreditne institucije ali banke, morate:

    želeno ime kreditne institucije (KO): polno in skrajšano, v tujem jeziku,

    informacije o naslovu (lokaciji) organov upravljanja KO,

    seznam bančnih poslov in transakcij, ki jih izvaja KO,

    podatke o znesku odobrenega kapitala KO,

    informacije o sistemu vseh organov upravljanja KO, vključno s postopkom za njihovo ustanovitev in seznam njihovih pooblastil,

    podatke o številu ustanoviteljev KO, njihovih deležih v kazenskem zakoniku, pa tudi navadne kopije civilnih potnih listov, osebnih TIN in kontaktnih telefonskih številk ustanoviteljev - posameznikov,

    kopije izpiskov iz Enotnega državnega registra pravnih oseb, ustanovnih listin in dokumentov, ki potrjujejo državno registracijo ustanoviteljev - pravnih oseb KO,

    kopije civilnega potnega lista državljanov, ki so člani izvršnih organov KO, kopije osebnega TIN in podatki o njihovih kontaktnih telefonskih številkah,

    dokumenti, ki potrjujejo uradne vire izvora sredstev ustanoviteljev KO.

    Navedeni seznam informacij in dokumentov je minimalno potreben, podrobnejšo potrebno dokumentacijo in informacije bodo zahtevali naši strokovnjaki s področja registracije nebančne kreditne organizacije ob podpisu pogodbe o opravljanju pravnih storitev ali tik pred podpisom določene pogodbe.

    Najbolj donosno območje za banke je posojanje.

    Mikrofinančne organizacije vseh vrst bančnih dejavnosti se ukvarjajo zgolj z najbolj dobičkonosnim, torej s posojanjem. Majhne kreditne organizacije za svoje posojilojemalce postavljajo precej visoke obrestne mere in prejemajo velike dohodke tudi ob majhnem obsegu dejavnosti.

    Številni podjetniki, ki imajo določen kapital in bi ga radi v kratkem času povečali, imajo željo odpreti kreditno organizacijo. Kljub temu je odpiranje kreditne institucije s strani zasebnikov ali majhnih podjetij precej zapleteno podjetje, ki zahteva strogo upoštevanje zakonodaje in natančen izračun tveganj.

    Ko začnemo ustvarjati mikrofinančno organizacijo, je treba razumeti, da gre za posebno obliko pravne osebe, ki se bistveno razlikuje od bančne organizacije ali nebančne kreditne organizacije. Zadnja leta je bilo izjemno težko ustvariti banko ali odpreti nebančno kreditno organizacijo. Bistvo ni niti ogromno odobrenega kapitala, potrebnega za ustanovitev nove posojilne institucije, ampak nenaklonjenost centralne banke za proizvodnjo novih majhnih bank, kar lahko kasneje postane problematično.

    Pridobitev licence centralne banke nove kreditne institucije je zelo težko.

    Mikrofinančne organizacije v tem pogledu so enostavnejša možnost. Vendar pa so možnosti mikrofinančne organizacije veliko manjše od možnosti bančne ali nebančne kreditne institucije. Najprej to zadeva velikost danih posojil, do katerih je določena določena omejitev.

    Mikrofinančna organizacija na primer nima pravice izdati posojila v višini več kot milijon rubljev. Znesek sredstev, zbranih pri enem posamezniku, tudi ne sme presegati 1,5 milijona rubljev.

    Se pravi, da so priložnosti za razvoj njihovih dejavnosti pri mikrofinančnih kreditnih organizacijah precej omejene. Ne smemo pozabiti na velika tveganja mikrofinančne organizacije. Dejansko najbolj zanesljive posojilojemalce z dovolj visokimi dohodki in zmožnostjo zagotavljanja zavarovanja za vračilo posojil običajno pritegnejo banke, ki lahko vedno preverijo finančno zanesljivost posojilojemalca.

    Mikrofinančna organizacija nima takšnih priložnosti, zato daje posojila skoraj na slepo, kar pomeni velika tveganja neplačila.

    Dejansko zelo velik odstotek strank mikrofinančnih institucij posojil ne odplačuje pravočasno. Te izgube mikrofinančne organizacije pokrivajo večje obresti pri izdaji posojil, zato tako majhne kreditne organizacije v svojih dejavnostih navadno dajejo veliko število zelo majhnih posojil po zelo visokih obrestnih merah.


    Če želite odpreti majhno posojilo za mikrofinanciranje, morate registrirati podjetje in pridobiti status MFI (mikrofinančne institucije).

    Licenca ni potrebna, vendar mora MFI pridobiti svojo številko v Enotnem registru centralne banke.

    Mikrofinančna organizacija mora za izdajanje posojil objaviti jasna pravila za stranke, biti povezana z državnim sistemom finančnega spremljanja in v svojih dejavnostih poročati tudi Centralni banki. Za postopek registracije in organizacijo dela kreditne organizacije traja precej dolgo, ves ta čas pa morate vložiti denar, ne da bi prejeli dohodek. Ker MFI zagotavlja majhna posojila, je mogoče pridobiti dostojne dohodke le, če ustvarite široko mrežo centrov za izdajo posojil, ki jih morate vzdrževati, financirati, opremiti s pisarniško opremo, telefonom in računalnikom. In vsi ti stroški bodo pokriti s prihodki šele čez nekaj časa.

    Lahko je izračunati, da lahko odprtje enega prodajnega mesta storitev mikrofinančne organizacije stane približno 100.000 rubljev, trenutni mesečni stroški pa bodo vsaj 50 tisoč rubljev, odvisno od stroškov najema.

    V skladu s tem odprtje ducata kreditnih točk te stroške poveča za desetkrat. Da ne omenjam potrebe po vzdrževanju pisarne mikrofinančne organizacije, varnostnih služb, programerjev in računovodstva. Tako zapleten sistem zahteva ustrezno programsko opremo, pa tudi storitve zbiranja, ki delajo z brezobzirnimi posojilojemalci.

    Zato odprtje kreditne institucije ni povezano le z velikimi začetnimi stroški, ampak zahteva tudi velike količine posojil, približno 1,5 milijona rubljev na mesec na enem mestu izdaje. Za zagotovitev zadostne količine posojil je potrebno izvesti predhodno trženjsko raziskovanje študije povpraševanja in konkurence, pa tudi razviti podroben in strog poslovni načrt za ustanovitev in razvoj MFI.

    Na naši spletni strani lahko naročite poslovni načrt kreditne organizacije z vsemi potrebnimi izračuni.

    Pin
    Send
    Share
    Send
    Send